Als u niet bij de bank of een andere kredietverstrekker uw lening wilt afsluiten kunt u kiezen voor een onderhandse lening. In tegenstelling tot het doorlopend krediet of de persoonlijke lening wordt er bij deze leenvorm niet gekeken of u staat geregistreerd bij het BKR. Dus de kredietverlener kan niet zien of de kredietnemer ooit een betalingsachterstand heeft gehad die is aangegeven bij het Bureau Krediet Registratie.
Wanneer voor een onderhandse lening kiezen?
Zoals genoemd in het geval u al een BKR registratie op uw naam heeft staan dan wordt het lastiger geld te lenen bij krediet bedrijven. Nog een verschil met andere leningen is dat u bij onderhandse leningen vaak een lage rente betaalt. Verder bepaalt u samen met de kredietverstrekker volledig zelf de lening voorwaarden. Op die manier krijgt u meer speling in bijvoorbeeld de aflossingstermijn en het betalingsvoorstel. Als u de persoon waarvan u onderhands leent 100% vertrouwt en u weet dat geld kwesties geen rol in de vriendschap spelen dan kunt u met een gerust hart geld lenen van kennissen.
Een onderhandse lening altijd met contract
Ook al is een mondelinge afspraak rechtsgeldig, bewijs het maar eens. Dat is uw woord tegen het zijne. Daarom raden alle adviseurs u met klem aan: neemt u een onderhandse lening doe dat altijd met contract. Dan hebben beide partijen zwart op wit de gemaakte afspraken en ontstaat er geen verwarring. Zodra een van de twee zich niet aan de afspraak houdt kan met behulp van het contract desnoods via de rechterlijke weg een oplossing komen. Zonder contract is het haast onmogelijk tot een eerlijke oplossing te komen bij onenigheid. In het contract zet u iets neer in de zin van “Persoon X bevestigt hierbij dat hij € xxxx,- heeft geleend van persoon Y, en hij deze lening terug betaalt onder onderstaande voorwaarden…”. Maak een contract met heldere taal én vergeet niet er ook bij te zetten wat er gebeurt indien de voorwaarden niet worden nageleefd.
Onderhandse lening en belasting
Als de lening renteloos is (0%) én de lening is direct opeisbaar dan is de lening aftrekbaar als schuld in Box 3. Direct opeisbaar wil zeggen dat op elk moment het gehele geleende bedrag terug gestort kan worden aan de lening verstrekker. Is de lening voor bestedingen aan uw huis oftewel verbeteringen aan uw huis dan kan de hypotheekrente worden afgetrokken in Box 1.
Onderhandse lening rentepercentage
Bij een onderhandse lening is het rentepercentage vaak lager dan bij andere leningen. U kunt denken aan een tarief van 0% tot 4%. Tenzij het een onderhandse lening is als investering voor een bedrijf en er dus risico is voor de lening verstrekker. Dan is het juist een hoog rentepercentage en wil de lening aanbieder een goede Return on Investment (ROI).